BENJAMIN UFHEIL
Ihr geprüfter Honorar-Finanzanlagenberater
vereinfachte Gebührenanalyse
+ geeignete Anlageprodukte
+ Strategien
Geringer Zeitaufwand aufgrund qualitativer Informationen
Durch meine Unterstützung werden Sie ein erfolgreicher Privatanleger
Bringen Sie ihre Finanzen zum Blühen und werden Sie mit ganz wenig Zeitaufwand zu ihrem eigenen Vermögensverwalter. Überlassen Sie diese Aufgabe nicht den Kapitalverwaltungsgesellschaften und Robo-Advisors, dadurch werden Sie ihr Vermögen viel effektiver verwalten können.
Um an den Finanzmärkten eine gute Performance zu erzielen, sind qualitative Informationen und Produkte sowie die Psychologie sehr wichtige Bestandteile. Die qualitativen Informationen bekommen Sie von mir als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater und auch der Bereich Psychologie wird bestmöglich betrachtet.
Warum sich eine Honorarberatung schnell lohnen kann ?
ohne Interessenskonflikte
Als Honorar-Finanzanlagenberater arbeite ich zu 100% unabhängig, das bedeutet ohne Zuwendung von Dritten und Interessenskonflikte, somit bin ich frei in der Auswahl ihrer Finanzprodukte, dadurch ist eine maßgeschneiderte Anlageberatung für Sie garantiert. Ich verdiene nichts am Handel oder der Vermittlung eines bestimmten Finanzproduktes, dadurch ist eine verbraucherfreundliche Betreuung jederzeit garantiert.
Durch eine unabhängige Betrachtung aller Finanzprodukte können Sie sich je nach Anlageklasse ihre jährlichen Verwaltungsgebühren stark reduzieren sowie jegliche Ausgabeaufschläge und Bonusvergütungen vermeiden und ihre Rendite somit ohne großen Aufwand steigern.
Ich finde für Sie die besten Anlageprodukte aus einem Angebot vieler unterschiedlicher Anbieter, dadurch ist eine maßgeschneiderte Finanzanlagenberatung, passend zu ihrem Risikoprofil garantiert.
Eine Gebührenanalyse kann ihre Handelsgebühren stark reduzieren. Mit den Investmentstrategien können Sie ihre Rendite noch zusätzlich steigern. Sie haben mit mir immer einen persönlichen Ansprechpartner an ihrer Seite.
Je nach Anlagesumme kann sich eine Honorarberatung schon nach wenigen Monaten amortisieren. Auch bei geringen Anlagebeträgen empfiehlt es sich, frühzeitig unabhängig und ohne Interessenskonflikte beraten zu werden, um für die Zeit in der mehr Geld zur Verfügung steht bestmöglich vorbereitet zu sein.
Beratungsprozess
Kostenloses Erstgespräch
Kostenloses Erstgespräch per Telefon oder Videotelefonie (Dauer ca. 30min)
Kostenvoranschlag
für eine Beratung
Ihnen sind bis hier hin keine Kosten entstanden
Beratungsgespräch
Persönliche Beratungsgespräche in Besprechungsräumen oder beim Kunden vor Ort, auch Videotelefonie möglich
Themen rund um eine Honorarberatung
Bei einer unabhängigen Honorar-Anlageberatung können alle verfügbaren kostengünstigen Finanzprodukte betrachtet werden. Dadurch wird in der Regel eine überdurchschnittliche Reduzierung der Verwaltungsgebühren und der Handelskosten erzielt, dementsprechend steigert sich die Rendite effektiv.
Eine Renditesteigerung von 1% p.a. (5% -> 6%) führt zu einem Vermögenszugewinn von 4.049 €.
Eine Renditesteigerung von 5% p.a. (5% -> 10%) führt zu einem Vermögenszugewinn von 24.121 €.
*Anlagesumme 25.000 € / Anlagedauer 10 Jahre
Beispiel: Investment in deutsche Aktien
| ETFs-D | klassische Fonds-D | |
| durchschnittliche Verwaltungsgebühr | 0,2 % | 1,5 % |
| durchschnittlicher Ausgabeaufschlag | 0,0 % | 4,3 % |
Die Daten stammen aus einer Datenbank eines deutschen Online-Brokers.
Sie stammen von den 5 besten ETFs/Fonds im Rendite-Ranking der jeweiligen Aktienindizes und von mindestens 3 unterschiedlichen Fondsgesellschaften.
Beispielrechnung:
Gehen wir in der Annahme, dass ihr Kapital zu Beginn der Investitionsphase oder nach ein paar Jahren 50.000 € beträgt. Somit zahlen Sie für eine ETF jährlich ca. 650 € weniger an Verwaltungsgebühren. Hinzu kommt bei einem klassischen Fond ein Ausgabeaufschlag von durchschnittlich 4,3%, somit fehlen Ihnen zu Beginn direkt 2.150 €, diese fehlen ihnen auch dauerhaft um den Zinseszinseffekt bestmöglich auszunutzen.
Den Tabellen können Sie entnehmen, wie schnell sich eine Honorarberatung für Sie lohnen kann.
Potenzielle Renditesteigerung
durch meine unabhängige Beratung
- Informationen über qualitative und günstige Finanzanlagenprodukte
- Qualitative Investment Strategien
- Vermeidung von Fehlkäufen
- Einsparung von Gebühren
- Wissensvermittlung Psychologie + Finanzmärkte
- Steuerbetrachtung (keine Steuerberatung)
Beispiel Reduzierung Verwaltungsgebühren + Handelskosten:
| Anlagesumme (Anlagezeitraum 10 Jahre) ETFS | Honorarberatung einmalig | Transaktionskosten einmalig (können mit einer Gebührenanalyse auf <0,01% gesenkt werden) | Honorarberatung bei Bedarf Optimierung nach 5 Jahren | Gesamtkosten Honorarberatung |
| 5.000 € | 400 € | 1 € | 300 € | 701 € |
| 20.000 € | 500 € | 2 € | 400 € | 902 € |
| 100.000 € | 800 € | 10 € | 700 € | 1.510 € |
| Anlagesumme (Anlagezeitraum 10 Jahre) klassische Fonds | Provisionsberatung einmalig Ausgabeaufschlag | Transaktionskosten einmalig | Verwaltungsgebühren + 1,3% p.a. Mehrkosten jährlich * | Gesamtkosten klassische Fonds |
| 5.000 € | 217 € | 10 € | 93 € | 1.155 € |
| 20.000 € | 866 € | 40 € | 371 € | 4.619 € |
| 100.000 € | 4.330 € | 200 € | 1.856 € | 23.093 € |
* Annahme 5% jährliche Wertsteigerung des Investments
Beispiel Renditesteigerung:
| Anlagezeitraum 10 Jahre Anlagesumme | Honorarberatung einmalig (Kostenschätzung) | Honorarberatung nach 5 Jahren (Optimierung bei Bedarf) | Gesamtkosten Honorarberatung 10 Jahre | Mehrwert Anlagesumme nach 10 Jahren potenzielle Renditesteigerung aufgrund der Honorarberatung von 4% p.a. (6% p.a. -> 10% p.a.) |
| 5.000 € | 300 € | 250 € | 550 € | 4.014 € |
| 20.000 € | 500 € | 400 € | 900 € | 16.056 € |
| 100.000 € | 800 € | 600 € | 1.400 € | 80.280 € |
| Sparplanzeitraum 10 Jahre Sparplansumme | Honorarberatung einmalig (Kostenschätzung) | Honorarberatung nach 5 Jahren (Optimierung bei Bedarf) | Gesamtkosten Honorarberatung 10 Jahre | Mehrwert Sparplansumme nach 10 Jahren potenzielle Renditesteigerung aufgrund der Honorarberatung von 4% p.a. (6% p.a. -> 10% p.a.) |
| 5.000 € | 300 € | 250 € | 550 € | 1.596 € |
| 20.000 € | 500 € | 400 € | 900 € | 6.384 € |
| 100.000 € | 800 € | 600 € | 1.400 € | 31.920 € |
Bei ETFs (Exchange Traded Funds) erfolgt wie auch bei den klassischen Fonds die Bildung eines Sondervermögens um ihr Kapital zu schützen. Verwahrstellen verwalten das Sondervermögen getrennt von der Kapitalverwaltungsgesellschaft, genauere Informationen können Sie den Basisinformationsblättern der entsprechenden Anlageprodukte entnehmen.
ETFs und klassische Fonds unterscheiden sich hauptsächlich in der Art der Fondverwaltung.
Bei ETFs wird ein qualitativer Branchenindex nachgebildet z.B. der Dax, das passive Management erfolgt in der Regel quartalsweise. Bei den klassischen Fonds erfolgt ein aktives Fondsmanagement.
Die Statistiken zeigen keine Vorteile eines aktiven Fondmanagements, die Performance der meisten ETFs und der klassischen Fonds ist vor einer Betrachtung der Verwaltungsgebühren und der Ausgabeaufschläge ziemlich ähnlich.
Bei den klassischen Fonds werden einzelne Aktientitel manchmal weniger übergewichtet, was den Nachteil haben kann, dass sehr gut laufende Aktientitel ausgebremst werden.
Bei den ETFs erfolgt eine 1:1 Indexnachbildung.
- Private Altersvorsorge
- Vermögensaufbau in Verbindung mit finanziellen Zielen & Träumen
- Passives Einkommen
- Zusätzliche Renten
- Finanzielle Absicherung
- Inflationsausgleich
Meine Investmentstrategien wurden über 10 Jahre rückwirkend getestet, zur Umsetzung nutze ich unter anderem spezielle Finanzsoftware. Der Zeitaufwand besteht auf meiner Seite, für die Umsetzung der Strategien benötigen Sie in der Regel weniger als 1h im Jahr.
Die Strategien sollten nur auf Aktien-ETFs angewendet werden und können unterstützend für einen richtigen Einstiegszeitpunkt innerhalb eines bestimmten Monats eingesetzt werden. Sie zielen darauf ab, dass in einem bestimmten Monat Geld zum Investieren zur Verfügung steht und Sie mit den Strategien einen besseren Kurs bekommen, als wenn Sie zum 01. des folgenden Monats investieren.
- Mit einer Wahrscheinlichkeit von 73% bekommen Sie mit den Strategien einen besseren Kurs als zum 01. des folgenden Monats
- Bei den Strategien für die Auszahlungspläne können höhere jährliche Auszahlungen und auch ein größeres Vermögen bei einer kompletten Entnahme nach über 5 Anlagejahren erzielt werden. Als Vergleichswerte wurden herkömmlichen Entnahmestrategien angesetzt, bspw. eine Vermögensentnahme alle 2 Monate.
(alle Auswertungen beziehen sich auf Aktien-ETFs)
Ob die Anwendungen dieser Strategien für ihre geplante Investitionen sinnvoll sind, kann dann im Beratungsgespräch besprochen werden. Der jährliche Kostenfaktor ist gering, sodass sich die Strategien ab einer Investition von ca. 5.000 € oder ab einer Sparplansumme größer ca. 15.000 € für Sie lohnen können. Es gibt mit den Strategien keine Garantien für bestmögliche Kurse oder Renditen. Alle Auswertungen beziehen sich auf Werte in der Vergangenheit und können keine zukünftigen Entwicklungen vorhersehen.
Es gibt viele Bücher, Zeitschriften und Coaches die unrealistische Renditeerwartungen bei den Verbrauchern erzeugen. Es gilt in der Regel das Motto „Rendite verkauft sich“.
Der Mensch ist oft ein gieriges Wesen und lässt sich daher relativ leichtsinnig von diesen Versprechungen täuschen, bis er nach ein paar Jahren aufwacht und realisiert das die Realität eine andere ist. Daher versuche ich mal einen kleinen Rendite-Realitätscheck mit meiner fast 20-jährigen Erfahrung im Finanzbereich zu machen.
Ich habe in den 20 Jahren mit fast allen Arten von Anlageprodukten Erfahrung gesammelt und natürlich habe ich auch viele Bücher und Zeitschriften gelesen 🙂 Des weiteren habe ich auch Erfahrungen im täglichen Börsenhandel gesammelt und auch einige Menschen getroffen, die in diesem Bereich tätig sind.
Es gibt natürlich Menschen, welche 2009 Bitcoin oder bestimmte Tech-Aktien gekauft haben. Das Glück war auf deren Seite und wenn Sie einer diesen Menschen treffen, wird derjenige ihnen von unglaublichen Renditen erzählen. Jedoch sind diese Menschen auch sehr hohe Risiken eingegangen, dieses Risiko kann auch schnell in die negative Richtung ausschlagen, zu nennen wäre hier unter anderem die Wirecard oder Credit-Suisse Pleite. Wenn Sie also nicht das Risiko eingehen wollen alles zu verlieren ist ein hochwertiges Risikomanagement und somit auch eine Diversifikation sehr wichtig.
Daher bezieht sich mein Rendite-Realitätscheck auf Privatanleger mit einem gewissen Risikomanagement, die nicht alles auf eine Karte setzen und auch keine Produkte der höchsten Risikoklasse einsetzen. Es gibt hierzu kaum Statistiken, jedoch kann ich aufgrund meiner Erfahrung und dank einiger Expertenaussagen sowie unterschiedlicher Datenauswertungen folgende grobe Schätzung treffen:
| Rendite Privatanleger (Anlagezeitraum > 5 Jahre) | Negative Rendite | 0-2% p.a. | 3-5% p.a. | 6-10% p.a. | 10-15% p.a. | >15% p.a. |
| Anteil | 15% | 25% | 40% | 9% | 5% | 1% |
Hier ist zu erwähnen, dass mit Aktienfonds höhere Renditen zu erzielen sind als bspw. mit Rentenfonds, das Risiko jedoch mit jeder Risikoklasse steigt und die Kursschwankungen stärker sind.
Die Gründe für eine unterdurchschnittliche Rendite sind vielseitig. Oft sind die falschen Anlageprodukte, hohe Handelsgebühren und die eigene Psyche die größten Fehlerquellen.
Nun fragen Sie sich eventuell, ob ich an dieser Stelle auch ein Renditeversprechen verkaufen will. Ich bin mir sicher, dass wenn ich vor 20 Jahren unabhängig und provisionsfrei beraten worden wäre, hätte ich nach 5 Jahren zu den renditestärksten Gruppen gehört, leider wurde ich sehr schlecht beraten, provisionsabhängig und ohne jegliche Wissensvermittlung.
Daher habe ich irgendwann damit angefangen, mir mein Wissen selbst zu vermitteln, unter anderem durch Literatur, Ausprobieren & Lernen, Finanzmessen und auch durch die Sachkundeprüfung als Finanzanlagenfachmann bei der IHK, ich habe immer sehr schnell gelernt die Theorie von der Realität zu trennen. Ich kann Ihnen versprechen, dass Sie von mir in sehr kurzer Zeit entsprechendes Wissen vermittelt bekommen um in ein paar Jahren zu den renditestärksten Gruppen zu gehören, dass hängt aber natürlich auch von ihren Risikopräferenzen ab.
Mit risikoarmen Anlageprodukten werden Sie eher in der Mitte landen, sie haben aber auch den Vorteil, dass ihr Kapital geringeren Schwankungen unterliegt. Speziell bei Auszahlungsplänen oder einem kurzen Anlagehorizont ist das auch wichtig zu beachten.
Zum Ende erfolgt noch der Hinweis, dass sich meine Aussagen nur auf Werte in der Vergangenheit beziehen können.
„Hast du schon für deine Rente vorgesorgt“ ? Eine Frage die in Deutschland gerne wöchentlich gestellt wird.
Der Kapitalmarkt eignet sich gut für eine private Altersvorsorge, gerade wenn ein langer Anlagehorizont vorgesehen ist.
Falls Sie mal eine staatliche oder betriebliche geförderte Altersvorsorge abgeschlossen haben, hier fließt das Geld auch hauptsächlich in die Kapitalmärkte. Jedoch besteht hier unter anderem die Problematik, dass Ihnen das Geld lange verwehrt bleibt und aufgrund der vorgegeben Strukturen ein Teil ihres Geldes in großen Unternehmen versickert.
Warten Sie daher nicht auf die Politik oder einen Sechser im Lotto. Nehmen Sie ihre private Altersvorsorge selbst in die Hand, Sie brauchen hierzu weder ein ausgeprägtes Wissen, noch viel Zeit oder Geld, lassen Sie sich einfach qualitativ & unabhängig beraten.
„Geld sind die in einer Gesellschaft allgemein anerkannten Tausch- und Zahlungsmittel“ so zitiert bspw. Wikipedia. Aus diesem Satz können Sie die Worte Gesellschaft, Anerkennung und Zahlung entnehmen. Tatsächlich sind das im aktuellen Jahrhundert sehr wichtige Dinge, ob das einem gefällt oder nicht.
Ich für mich habe festgestellt, dass wenn man eine gewisse Freiheit beim Thema „(Be)Zahlung“ hat, es sich ein bisschen freier und auch entspannter lebt.
Man kann sich ohne finanzielle Ängste bspw. für hochwertige Lebensmittel, Reisen oder auch einen neuen Job entscheiden, der eventuell nicht gleich den nächsten Gehaltsprung bedeutet. Es gibt unzählige Beispiele in welchen Bereichen Geld das Leben vereinfacht und auch qualitativer macht, das Geld alleine glücklich macht trifft wohl ziemlich sicher nicht zu.
Um den Schutz ihrer sensiblen Daten zu gewährleisten arbeite ich mit führenden Anbietern im Bereich Datenschutz und Datensicherheit zusammen. Gerne kann ich Ihnen hierzu bei Bedarf mehr Informationen zur Verfügung stellen.